Gerenciar o dinheiro do dia a dia e economizar para o futuro não precisam ser opções excludentes, mas sim, com sua combinação, o cliente pode obter grandes benefícios
Ao gerenciar nossas finanças pessoais, podemos encontrar diferentes produtos bancários, embora dois deles sejam bastante comuns: as contas correntes e as contas de poupança. Ambas compartilham algumas semelhanças, mas apresentam diferenças notáveis em suas funções.
Conta corrente
A conta corrente é o produto bancário mais comum e versátil, adequado para realizar as operações financeiras diárias, as mais comuns, como receber o salário ou a pensão, domiciliar recibos, pagar contas, pagar impostos, fazer transferências ou sacar dinheiro sempre que necessário.
Além disso, geralmente têm associados cartões de débito ou crédito que permitem pagar em lojas ou sacar dinheiro em caixas eletrônicos, e têm liquidez total, ou seja, é possível dispor do dinheiro que há nelas de forma imediata e sem restrições.
Esta conta corrente não é voltada para a poupança, portanto não oferece nenhum rendimento ou este é muito baixo, e está sujeita a comissões se determinados requisitos não forem cumpridos.
Conta poupança
Por sua vez, a conta poupança é projetada para ajudar a guardar dinheiro e obter em troca um pequeno rendimento. Ao contrário de outros produtos, como os depósitos a prazo, o dinheiro de uma conta poupança está disponível sempre que necessário, embora em alguns casos a retirada de fundos possa afetar o rendimento obtido. O objetivo desta conta não é operar com o dinheiro que ela contém, mas reservá-lo, gerando ao mesmo tempo juros.
Estas contas poupança não permitem domiciliar pagamentos; também não têm cartões associados nem se destinam a fazer transferências frequentes, uma vez que a sua principal função é poupar. Algumas permitem mesmo automatizar a poupança, realizando transferências periódicas a partir de uma conta corrente.
Produtos seguros
Em termos de segurança, ambos os produtos são seguros, duas boas opções para gerir ou guardar dinheiro, uma vez que estão protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos, que cobreaté 100.000 euros por titular e entidade.
No caso da conta poupança, trata-se de um instrumento de baixo risco e sem praticamente quaisquer comissões, uma alternativa muito atraente para quem procura rentabilidade sem complicações.
As necessidades do usuário
Assim, na hora de escolher entre uma conta corrente e uma conta poupança, é importante saber quais são as necessidades do usuário. Se o que você procura é uma conta para gerenciar as despesas do dia a dia, fazer pagamentos ou receber o salário, a conta corrente é a opção mais adequada. No entanto, se a prioridade é acumular dinheiro aos poucos, com um rendimento garantido, o mais recomendável é a conta poupança.
Também é importante ressaltar que ambas as contas não são exclusivas, mas, na verdade, podem ser perfeitamente complementares. O mais recomendável, na verdade, não é escolher entre uma ou outra, mas ter ambas: a conta corrente para as operações habituais do dia a dia e a conta poupança para criar uma reserva financeira. Muitos bancos oferecem as duas opções em conjunto quando o cliente abre uma conta corrente, o que facilita ainda mais a gestão do dinheiro.
Depósitos a prazo vs. conta poupança
Os depósitos a prazo, por sua vez, são um produto bancário também bastante comum em que o cliente entrega uma quantia em dinheiro à instituição por um prazo determinado e, ao final desse prazo, recupera a quantia entregue mais os juros acordados.
Em comparação com as contas poupança, esses depósitos a prazo têm uma data de vencimento determinada, pelo que não é possível dispor do dinheiro até esse momento, a menos que o contrato preveja a possibilidade de cancelamento antecipado. Nesse caso, o habitual é ter que pagar uma penalidade ou comissão, que também deve constar no contrato.
Precisamente por não poder dispor do dinheiro durante o prazo contratado, o depósito a prazo oferece, geralmente, uma maior rentabilidade do que a conta poupança.
